Ипотека в Испании. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

До кризиса 2008-го купить недвижимость в Испании в ипотеку было просто. Банки предоставляли кредиты не только на полную стоимость объекта, но ещё и на оплату налогов на покупку. Сегодня потенциальных заёмщиков тщательно проверяют, однако в Испании приобрести жильё в ипотеку по-прежнему проще, чем во многих других странах Европы. Иностранец со стабильным доходом может рассчитывать на кредит в размере 60% от оценочной стоимости недвижимости. Кредиты на недвижимость в Испании

После глубокой экономической рецессии 2008–2014 годов финансовое благополучие жителей Испании пошатнулось. Доходы многих домохозяйств уменьшились, семьи просто не могли продолжать исправно платить по ипотечным кредитам. На их фоне иностранцы со стабильными высокими доходами стали выглядеть даже более выгодными клиентами.

По оценке риелторов, русскоязычные покупатели недвижимости прибегают к ипотечным займам в 30–50% случаев. Самые популярные объекты у «наших» – жильё на побережьях Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка. Прочитайте обзор цен на курортную недвижимость, чтобы понять, на что рассчитывать.

Ограничений по стоимости объекта под ипотеку в Испании нет, главное убедить банк в своей платёжеспособности.

При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 тыс. условия такие же, как и при покупке жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель, банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведёт детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия.

Ипотека для иностранцев

Многие финансовые учреждения Испании готовы рассматривать заявления от зарубежных заёмщиков: La Caixa, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia и других. 

Ирина Рудь менеджер EspanaTour

Инвестор в недвижимость из России может рассчитывать на ипотечный заём в Испании, даже если он не собирается в дальнейшем проживать в стране. Достаточно подтвердить финансовую состоятельность. С иностранными заявителями охотно работают Bankia, CajaRural, La Caixa и другие.

У иностранцев даже есть преимущество: им не понадобится поручитель. Несмотря на это послабление, максимальная запрашиваемая сумма кредита для иностранца редко превышает 60% от стоимости объекта (в исключительных случаях до 80%).

В последнее время требования к представляемым документам особенно высокие. Банки обращают пристальное внимание на достоверность фактов о финансовой благонадёжности клиентов из-за участившихся случаев задержек платежей или отказа от жилья. 

Полезно знать! В Испании вы можете не только взять ипотеку, но и купить недвижимость, от которой отказались другие должники. В стране действует так называемый плохой банк Sareb, который продаёт долговые объекты. Другие финансовые структуры тоже периодически устраивают распродажи.

Требования банков к заёмщикам

Главное требование банков к заёмщику для одобрения кредита на приобретение жилья – подтвердить финансовую состоятельность и легальный доход.

Важно предоставить максимально полную информацию об источниках средств (декларации о доходах, справки с места работы, свидетельства о праве собственности на другое имущество, выписки со счётов в других банках и т. п.). Проверять документы нерезидентов сложнее, чем местных жителей, и если информации будет недостаточно, велика вероятность, что банк откажет просто потому, что ошибочно сочтёт ваши доходы сомнительными.

Что касается размера дохода, то в идеале он должен быть выше ежемесячной выплаты по кредиту в три раза.

Ирина Рудь менеджер EspanaTour

Потенциальный клиент должен быть совершеннолетним и иметь официальный доход не менее двух лет. Максимальный возраст предполагает, что на момент погашения кредита заёмщику будет не более чем 75 лет. Независимо от возраста, все получатели ипотеки обязаны будут оформить страховку жизни.

Требования банков к недвижимости

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество.

Охотнее всего предоставляют ипотечные займы под новую недвижимость, однако вторичное жильё в хорошем состоянии и с удачным расположением тоже будет интересным для банка.

При оформлении ипотечного договора понадобится провести оценку недвижимости. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо цены объекта, в отчёте указывается срок, за который данное жильё может быть реализовано по указанной цене. 

Отчёт об оценке включает информацию о трёх аналогичных сделках на рынке недвижимости или сведения о шести аналогичных объектах за последние 12 месяцев.

Читайте отзывы иностранцев, которые брали кредиты на недвижимость в Испании

  • Личный опыт: покупка банковской квартиры в Испании с помощью ипотеки. Барселона
  • Личный опыт: квартира на первой линии моря в ипотеку. Испания, Ла-Манга
  • Личный опыт: оформление ипотеки в Испании для покупки квартиры от банка

Примеры квартир в Испании Апартаменты в Санта-Поле, Испания 242 000 € Площадь 85 м2, 4 комнаты
Потрясающие апартаменты с видом на море! Остались последние квартиры, не упустите эту возможность! Комплекс расположен в 150 метрах от пляжа, в… Albamar Group Апартаменты в Торре де ла Орадада, Испания 289 000 € Площадь 99 м2, 4 комнаты
 Новоый современный комплекс сосотоит из квартир, бунгало и таунхаусов, расположен в популярном районе Торре-де-ла-Орадада и всего в 300 метрах от… Albamar Group ВНЖ при покупке Квартира в Торревьехе, Испания 78 800 € Площадь 61 м2, 2 комнаты
Полностью отремонтированная квартира в 200 метрах от моря. В квартире 1 спальня и 1 ванная комната, гостиная с кухней открытого типа и террасой с… EspanaTour ВНЖ при покупке Апартаменты в Кастельоне, Испания 268 888 € Площадь 110 м2, 3 комнаты
Квартира в очень красивом жилом комплексе Ciudad Jardín, расположенного в Oropesa del Mar — Cabanes. На территории комплекса находятся… EspanaTour Пентхаус в Ориуэла Коста, Испания 237 000 € Площадь 71 м2, 3 комнаты
Современный пентхаус с панорамными видами в новом закрытом комплексе в Ориуэла Коста Апартаменты площадью 71,86 кв.м. состоят из двух спален,… EspanaTour Пентхаус в Альтеа, Испания 648 000 € Площадь 324 м2, 5 комнат
Пентхаус в Алтеа Маскарат 1 линия! Очень просторный пентхаус, исключительный по своим размерам, с солнечной ориентацией на юг, расположенный… SELENHOME ВНЖ при покупке Апартаменты в Пунта Приме, Испания 275 000 € Площадь 84 м2, 3 комнаты
В продаже квартира возле моря в Пунта Прима. Квартира площадью 84 кв. м. имеет две спальни, две ванные комнаты, светлую гостиную совмещенную с… EspanaTour Апартаменты в Торревьехе, Испания 176 900 € Площадь 89 м2, 4 комнаты
VK-SLAZAREVA. Квартиры в новом жилом комплексе в ТорревьехеЖилые апартаменты, расположенные в Торревьехе, всего в 70 метрах от Плайя-дель-Кура. У… Red Feniks Spain Апартаменты в Ориуэла Коста, Испания 195 605 € Площадь 84 м2, 4 комнаты
VK-AMANECER6-3D. Апартаменты в новом жилом комплексе в Вильямартин, Ориуэла КостаКомплекс расположен в районе PAU-8 в Вильямартин, Ориуэла Коста…. Red Feniks Spain ВНЖ при покупке Апартаменты в Л’Альбире, Испания 293 000 € Площадь 80 м2, 3 комнаты
Представляем вам новые апартаменты класса люкс в городе Альбир. Это уютный и чистый прибрежный город, райский живописный уголок, разместившийся… EspanaTour ВНЖ при покупке Квартира на Коста-дель-Соль, Испания 845 000 € Площадь 196 м2, 3 комнаты
Красивый, просторный и светлый угловой пентхаус, расположенный в тихом и приватном месте в районе Бенахавис.Первый этаж: большая гостиная с камином… ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Квартира на Коста-дель-Соль, Испания 1 694 000 € Площадь 175 м2, 2 комнаты
Комплекс апартаментов, являющийся синонимом роскоши и высокого качества жизни, расположился  в самом сердце Пуэрто Банус.Территория комплекса… ESTATE BARCELONA Таунхаус в Бенидорме, Испания 287 000 € Площадь 79 м2, 3 комнаты
Расположенный в неповторимой природной обстановке. Среда спокойствия и умиротворения, образованная пальмами и эвкалиптом, которые предлагают тень,… Deniz Estate Квартира в Испании 349 000 € Площадь 97 м2, 4 комнаты
Комплекс расположен на 1-й линии, в Пунта Прима. Апартаменты представлены с 2 и 3 спальнями, с красивым видом. Все апартаменты имеют вид на море с… Deniz Estate Квартира в Испании 174 000 € Площадь 88 м2, 4 комнаты
Deniz Estate Студия в Торревьехе, Испания 47 500 € Площадь 34 м2, студия
Продаем уютную студию в 1км до центра Торревьехи.Расположена на первом этаже,площадью 34м2: гостиная, 1 спальня,кухня и ванная комната.Продается… Calipso Апартаменты в Торревьехе, Испания 179 000 € Площадь 89 м2, 4 комнаты
Costa Invest Апартаменты в Сотогранде, Испания 528 000 € Площадь 200 м2
LV EXCLUSIVE PRIME ESTA… ВНЖ при покупке Апартаменты в Плайя де Аро, Испания 1 385 000 € Площадь 163 м2, 4 комнаты
Новый комплекс премиум класса в Плайя де Аро – это пространство, где жители комплекса и природа существует в полной гармонии с культурой и… ­Cadespa Luxury Real Es… ВНЖ при покупке Апартаменты в Пальма-де-Майорке, Испания 1 100 000 € Площадь 164 м2
Уникальная возможность приобрести полностью отремонтированную квартиру в центре Пальмы. Этот благородный первый этаж с высокими потолками и большой… First Mallorca

Читайте также  Военная ипотека в 2019 году: ежемесячная и ежегодная сумма накоплений

Список документов

  • Действующий загранпаспорт и его копии
  • Для физических лиц – справка с места работы с указанием заработной платы, подписанная генеральным директором и заверенная печатью компании. Для юридических лиц – данные о балансе фирмы за текущий и предыдущий год и справка о личных ежемесячных доходах
  • Налоговая декларация
  • Справка с работы о занимаемой должности, размере заработной платы и стаже
  • Договор о бронировании объекта между продавцом и покупателем
  • Выписка из банка с информацией о движении денежных средств минимум за последний год (можно сделать как для российских, так и для зарубежных счетов)
  • Документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (для собственников бизнеса)
  • Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нём есть в базе банка, и кредитная история не потребуется
  • NIE (идентификационный номер нерезидента)
  • Свидетельство о собственности на другую недвижимость. При этом для испанских банков неважно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России
  • Резюме с краткой информацией о клиенте и всех прилагаемых документах

Внимание! Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом.

Типичные условия по ипотеке Валюта кредита   Евро Сумма займа До 60% от оценочной стоимости Срок ипотеки 10–20 лет Возраст заёмщика 20–60 лет Процентная ставка От 3 до 6% годовых Возможность досрочного погашения кредита Есть, но за это может налагаться штраф. Ставка варьируется в зависимости от банка, примерно от 0,5 до 2,5% погашаемой суммы

Максимальный срок кредита для иностранца в среднем 20–25 лет, в то время как для жителей Испании он может доходить и до 40 лет. Банкам выгоднее предоставлять кредиты на длительный срок, для заёмщиков тоже есть свой плюс: чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Покупатель может решить сам – быстрее расплатиться с банком или же уменьшить сумму ежемесячного платежа. В договоре обязательно есть пункт о возможности досрочного погашения кредита.

Читайте также  Ипотека для людей в других странах мира

В некоторых случаях банки запрещают погашать кредит досрочно в течение первых пяти лет. Также стоит помнить о том, что нерезиденту страны банк вероятнее предложит вариант ипотеки с фиксированной ставкой, поскольку этот вариант для него менее рискован.

Ипотечные займы в Испании имеют три вида процентных ставок

  • Фиксированная. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования. Обычно иностранцам предлагают кредиты под 3–4% годовых.
  • Плавающая. Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  • Смешанная. На старте выплат ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую. Этот тип кредита подойдёт тем, кто хочет погасить ипотеку досрочно.
  • Примеры частных домов и вилл в Испании ВНЖ при покупке Шале в Барселоне, Испания 667 000 € Площадь 220 м2, 5 комнат
    Эксклюзивный таунхаус в районе Гава Мар. Почувствуй аромат моря! Общая площадь около 220 м ² Спальни: 4 Ванные комнаты: 3 Хорошая… EuropaHome ВНЖ при покупке Вилла в Бенидорме, Испания 965 000 € Площадь 317 м2, 4 комнаты
    Строительство трех эксклюзивных вилл недалеко от престижной урбанизации Кобланка в Бенидорме.  Каждая вилла уникальна и отличается, с большими… Albamar Group ВНЖ при покупке Дом на Коста-Бланка, Испания 750 000 € Площадь 286 м2, 4 комнаты
    На продажу предлагается роскошная вилла расположенная в Коста-Бланке, Испания. Вилла находится совсем неподалеку с морем, на территории очень… Mercury Group ВНЖ при покупке Вилла в Сан-Мигель де Салинас, Испания 795 000 € Площадь 300 м2, 4 комнаты
    Новые роскошные виллы, расположенные на престижном поле для гольфа. Виллы с 3 спальнями и 3 ванными комнатами имеют площадь участка 1079 м2…. Albamar Group ВНЖ при покупке Вилла в Хавее, Испания 1 250 000 € Площадь 491 м2, 6 комнат
    Современный дом в оригинальном стиле с потрясающим обзором на Средиземное море и величественные горы. Собственность расположена в популярном… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Вилла в Аликанте, Испания 1 550 000 € Площадь 454 м2, 5 комнат
    Современная вилла невероятно близко к береговой линии! Удачное расположение комплекса из 7 домов с эксклюзивным видом на море!Бесподобный шум… SPAINLUXINVEST Вилла в Ла Мата, Испания 350 000 € Площадь 171 м2, 6 комнат
    Красивая вилла на продажу в Ла Мата. Очень близко к морю и с невероятным видом на море.У виллы есть небольшой участок, на котором расположен… E-Style ВНЖ при покупке Вилла в Л’Альбире, Испания 845 000 € Площадь 225 м2
    Новая вилла, построенная из высококачественных материалов и рассчитанная на максимальный комфорт, располагается на одном этаже вокруг просторной… SPAIN COAST PROPERTY Вилла в Ориуэла Коста, Испания 199 000 € Площадь 93 м2, 3 комнаты
    VK-ICONIC-TF-2D. Новые таунхаусы в Санта-Пола. АликантеЖилой комплекс, состоящий из нескольких блоков домов типа бунгало, расположенный в… Red Feniks Spain ВНЖ при покупке Вилла в Полопе, Испания 368 000 € Площадь 100 м2, 4 комнаты
    В продаже новая вилла в городе Полоп. Одноэтажный дом площадью 100 кв. м., состоит из трех спален, двух ванных комнат, просторной гостиной… EspanaTour ВНЖ при покупке Дом на Коста-дель-Маресме, Испания 1 250 000 € Площадь 600 м2, 7 комнат
    Дом в городе Алейя на побережье Марезме. Расстояние до центра Барселоны 20 км, расстояние до моря 2 км. Общая площадь 600 м.кв. на территории 1470… ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Дом на Коста-дель-Соль, Испания 1 350 000 € Площадь 285 м2, 4 комнаты
    Отличного качество вилла, расположенная в закрытом сообществе Marbella Hill Club. Ориентация Юго запад с прекрасным видом на море и горы. Вила… ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Дом на Коста-Калида, Испания 850 000 € Площадь 600 м2, 5 комнат
    Вилла в Сантьяго-де-Ла-Рибера. Обращена на юго-восток. Салон совмещен со столовой, полностью оборудованная отдельная кухня, 5 спален, каждая с… ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Вилла в Аликанте, Испания 1 350 000 € Площадь 964 м2
    Эксклюзивная вилла, расположенная в районе Vistahermosa, в нескольких метрах от торгового центра Gran Vía в Alicante.. . Дом расположен на… Entra Inmobiliaria ВНЖ при покупке Вилла в Марбелье, Испания 3 995 000 € Площадь 685 м2, 6 комнат
    Впечатляющая, совершенно новая вилла в современном стиле с открытым видом на гору Ла Конча в Новой Андалусии, всего в нескольких минутах от Пуэрто… ­Cadespa Luxury Real Es… ВНЖ при покупке Вилла в Плайя де Аро, Испания 999 000 € Площадь 311 м2, 5 комнат
    ПРОДАНО! Эта современная и стильная вилла спроектирована на двух этажах и построена по очень высоким стандартам. На первом этаже холл ведет вас в… ­Cadespa Luxury Real Es… ВНЖ при покупке Дом в Испании 1 400 000 € Площадь 743 м2, 5 комнат
    Район Bel Air расположен на востоке от Эстепоны, ближе к северу Конселады. Рядом дорога N-340 и недалеко от торговых центров и близлежащих… Deniz Estate ВНЖ при покупке Вилла в Бенаависе, Испания 9 750 000 € Площадь 948 м2, 7 комнат
    Построенный с отличным качеством, совершенно новый современный дом, расположенный на одном из последних оставшихся свободных участков в… ­Cadespa Luxury Real Es… ВНЖ при покупке Вилла в Бенихофаре, Испания 569 000 € Площадь 304 м2
    Отдельный дом в Benijófar. Шикарная вилла расположена в городе Бенихофар, привилегированном районе Коста-Бланки, со всеми удобствами, в 20 минутах… OLE INTERNATIONAL HOMES… ВНЖ при покупке Вилла в Финестрате, Испания 990 000 € Площадь 397 м2, 5 комнат
    Предлагаем вам новую виллу в современном стиле в эксклюзивной урбанизации в Сьерра Кортина с потрясающим видом на море и горы. Вилла расположена… EspanaTour

    Читайте также  Дешёвая ипотека может стать дороже из-за санкций

    Дополнительные расходы

    Помимо выплат основного тела кредита и процентов, необходимо помнить о дополнительных расходах, которые ждут заёмщика. Среди основных отметим следующие.

    • Комиссия за открытие банковского счёта: 1–2% от стоимости займа
    • Комиссия за обслуживание банковского счёта: около €30 в квартал
    • Независимая оценка рыночной стоимости объекта: около €300
    • Проверка регистрационных данных: около €25
    • Страхование жизни заёмщика: около €90 в квартал
    • Страховка от неуплаты кредита: около €2 тыс. единовременно на первые пять лет на всю сумму капитала
    • Страхование жилья: около €30 в месяц в течение всего срока действия ипотеки
    • Услуги ипотечного брокера: 0,5–1,0% от стоимости кредита

    Ирина Рудь менеджер EspanaTour

    Весь процесс от момента подачи заявки до выдачи кредита занимает от двух до пяти недель. Подать заявку может как сам заёмщик, так и его законный представитель по доверенности. Если удастся доказать банку, что у претендента на кредит есть дополнительный источник дохода или он владеет недвижимостью в разных странах, то это поможет получить положительный ответ и ускорит процедуру.

    Читайте также: Содержание недвижимости в Испании